幫客戶檢視完現有金融資產後，
發現在12份資料中，重疊度高達80%！甚至一模一樣的商品買了4份!
生活中習以為常的慣性，自己有沒有察覺到？
手邊的零錢順手就丟進撲滿，
遇到熟悉的股票忍不住就多加幾張，
不知不覺中，我們累積高度同質性的資產。
好處是在市場榮景時獲利可觀，
也能在操作時因為熟悉而順流不費力，
缺點就在若遇到市場下跌時，套房住好住滿。
不同金融工具之間在特性、風險、報酬、流動性、期限等方面都有所差異，可以滿足不同投資屬性的需求，並透過商品組合來達到分散風險和收益最大化的目標。
#分散風險的策略 主要是將資金分配到不同的資產類別、地區、市場或產業，以降低單一投資失敗的風險。分散配置到不同的資產類別中，例如股票、債券、現金、不動產、黃金等。
例如，
運用不同工具間的「風險波動度」配置：股票通常具有較高的波動性和高報酬，基金波動性低於股票屬中報酬，債券則偏向波動低但收益穩定，儲蓄型保險價值明確且具保障性。
運用同種工具的「積極性」不同配置：比如依照基金屬性不同分為RR1~RR5，投資的對象可能為政府、企業、股債比例、或依市場面不同去配置比例，以供不同風險愛好者選擇。
運用同種工具的「市場面」不同配置：根據投資的地區、市場或產業不同，如新興市場、成熟國家；單一國家、台灣、美國、全球；科技業、金融業、製造業...
運用「資產流動性」配置：以儲蓄型保單為例，年期有長有短，有還本與不還本；有些醫療型的結合還本，但必須要在特定時間滿期才能領回。因此，所有階段性目標需要用錢，就可透過不同年期來確保需要用錢時有資金可以靈活運用。若沒有配置容易導致中途解約不保本。
財務慣性不僅反映出需要定期資產盤點，
根據自身需求與財務目標，
了解不同工具的獨特性，
透過配置達到風險分散的效果，
在市場波動時，保有部分資產相對確定與獲利率。
生活中有哪些理財慣性，被你發現了呢?
你屬於同質性、還是異質性的理財習慣?
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