一、重整理財四象限(四個口袋)
40%生活費：食衣住行育樂，包含水電瓦斯、餐費交通、房租
20%負債：孝養金、任何貸款
20%儲蓄：任何投資工具、儲蓄險、現金
10-20%風險規劃：緊急預備金、保險
釐清花費型態，是消費還是資產，假設聚會是姊妹抱怨大會就是開銷，若是參與學習性社團就是良性消費、投資(自己的腦袋)，不僅可以為職涯加分也能提升人脈。減少不必要的消費，可大幅省下花費與時間在更有價值的事情上。
某些象限為0%，檢視這筆預算跑去哪裡? 如果沒轉移到儲蓄那多半就是花掉啦~
盡可能先求符合比例，沒使用到的比例轉移至儲蓄為優，調整消費結構通常需要花3~6個月，習慣的養成多半要花一年，透過反覆練習與調整就會開始進入加速期了!
二、將每個月的信用卡費降低
信用卡的延遲繳費雖然能讓繳款時間緩一個月，讓手邊資金多流動一個月，除非是生意往來或投資能創造更多的金流，否則容易變成累積消費的藉口。有些人覺得既然要消費不如賺點現金回饋~也可以! 清點必要性的開支用信用卡繳交，比如：已經預先抓好的消費比例40%、保費、餐飲、交通、預算內的購物…用信嗽卡支付。但需要特別注意的是信用分期! 分期付款的消費要謹慎使用，很多人雖然抓在總消費比重為40%內，卻增長了負債期。每項的累積造成待繳款的堆疊，反而會傾軋到常態的預算。掌握預算的重點雖然是下降支出項，也包含「需要」與「想要」的釐清，想要的東西只會越來越多，若沒有提升收入卻只增加物慾，那麼掛在帳上的待繳金額永遠降不下來，所以如果還是真的很想要~那就乖乖一次支付吧!
三、認清儲蓄的意義
20%的儲蓄提撥若以三萬薪水的人，每個月就是提撥六千存下來，到了年底大約累積有7.2萬，最常看到的就是「哇!可以出國玩了」「我想買新手機」。OK~這樣又歸零了吧?或是年底存摺又是一個起起落落的曲折線，難以往上攀升。
這裡提供一個小技巧，這20%就是拿來純理財或帳上現金!!
如果想要額外消費，請另外存~
比如：年終、三節獎金、從月月消費40%中省下來的餘額、投資產生出來的盈餘
這樣才有累積資產的效果，同時也激發自己強化投資的績效。消費的確是種獎勵自我產生更多動能的方式，如果能夠把握這原則，累積五年以上功力這項獎勵將會源源不絕的產生；反之，可能沒有成為月光族，但到年底又成為「年」光族了。
四、花時間學投資
投資工具非常多舉凡：基金、ETF、股票、期貨、權證、不動產…
每項投資工具都有很多操作方式，而每個人的風險屬性也不盡相同。找到適合自己個性的金融商品非常重要! 不需要很多種，只要持續操作演練出自己持續增長的績效就可以。如果你是一個非常保守的人，只要虧10%就覺得寢食難安卻選擇一個積極型的股票，那麼你可能連工作都沒辦法好好做之外，萬一有個景氣漲跌也提心吊膽，那這就不屬於你的投資方法了。
假設你的投資屬於趴數很低類型，盡可能運用「時間複利」並且「盡早開始」，最好附帶額外功能。比如儲蓄險也有分很多類型，選擇有增額壽險的功能挾帶儲蓄功能，可以省下另外花預算買壽險，等同省下好幾萬，又多了儲蓄的效果。先將績效累積出來，同步進行研究開源或是其他適合自己的投資工具，等到機會來臨時選擇就多元了。
五、買保障型保險
看過非常多即便在金融圈的人，對保險的意義與功能了解程度非常低。加上一開始收入不高又很健康且注意安全，為何還要提撥10~20%規劃保險呢?
E-mail : musicnote11@gmail.com
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